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Financiamento coletivo de imóveis com raizeiros
Empréstimos directos a profissionais do sector imobiliário
Um investimento a partir de 1 000 euros
Transparente e gratuito
Os nossos indicadores de desempenho desde 2015
380 M €
recolhidos
10%*
taxa média de rendibilidade
*o desempenho passado não é garantia de desempenho futuro
375
operações financiadas
20 meses
duração média de um investimento
Financiamento coletivo do sector imobiliário
em curso
Últimas operações
financiadas
Obrigação
Reims, Leste de França
Villeminot por JANSON IMMOBILIER
Aquisição de um edifício e criação de 12 apartamentos em Reims
24 meses
200 000 €
95
Financiado
Obrigação
La Crau, Provença-Alpes-Côte d'Azur
La Moutonne por CAPITAL PARTNERS
Aquisição de uma moradia em banda e de um estúdio para revenda
12 meses
250 000 €
121
Financiado
Obrigação
Bougival, Região de Paris
Bougival por PWHB
Financiamento de uma transação imobiliária em Bougival
24 meses
200 000 €
108
Financiado
Empréstimo
Le Plessis Trévise, Île-de-France
Terraços de Ardouin por NORD-PROM
Promoção de 53 apartamentos, dos quais 16 de habitação social e 18 de habitação intermédia na região parisiense
24 meses
3 600 000 €
812
Financiado
Obrigação
Angers, Pays de la Loire
Marty by Prominvest
Financiamento da compra de uma carteira imobiliária de 15 bens, que serão revendidos sem qualquer intervenção.
24 meses
350 000 €
194
Financiado
Obrigação
Coulogne, Hauts-de-France
Coulogne por City Invest
Desenvolvimento de 42 habitações sociais perto de Calais
18 meses
500 000 €
174
Financiado
Obrigação
Angers, Pays de la Loire
Place du Tertre by Prominvest
Financiamento de uma transação imobiliária em Angers
24 meses
200 000 €
112
Financiado
Obrigação
Bordéus, Nova Aquitânia
Nelly por STOA Rénovation 2
Financiamento da aquisição de dois complexos imobiliários em Bordéus
24 meses
740 000 €
215
Financiado
Empréstimo
Gujan-Mestras, Nova Aquitânia
Gujan Capel por SNC Le Barp Pyrénées
Financiamento da aquisição de uma casa que será vendida em dois lotes depois de dividida em secções
18 meses
200 000 €
120
Financiado
Para nós, ser uma B Corp™ significa juntar-se a um movimento de mais de 5.000 empresas unidas em torno de um objetivo comumde promover modelos de negócio sustentáveis que combinem compromisso e resultados. Na Raizers, procuramos influenciar positivamente os sectores imobiliário e financeiro, premiando os líderes de projectos que estão empenhados em dar prioridade à sustentabilidade na sua estratégia.
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Até agora, o crowdfunding tem sido utilizado por empresas em fase de arranque ou para apoiar vários tipos de projectos, mas surge agora como uma solução inovadora e acessível a um maior número de potenciais investidores. O crowdfunding imobiliário permite a todo o tipo de aforradores financiar projectos participando na construção ou na aquisição de um imóvel, fora ou para além do circuito bancário institucional e das fórmulas de financiamento tradicionais.
A nossa plataforma Raizers, especializada noinvestimento europeu e no crowdfunding online, actua como intermediário e parceiro entre promotores imobiliários, construtores e promotores, e investidores individuais que procuram ganhos financeiros a curto e médio prazo.
Estas novas formas de financiamento participativo abertas aos particulares, e em particular o crowdfunding imobiliário, permitem retornos de investimento relativamente curtos em períodos que variam, regra geral, de 6 a 24 meses. O crowdfunding pode ser utilizado para todos os tipos de projectos e operações imobiliárias, incluindo a construção, a renovação, as melhorias energéticas, as rendas vitalícias e o arrendamento.
O crowdfunding imobiliário oferece uma solução prática e personalizada para os promotores imobiliários, que o vêem como uma forma de assegurar as suas necessidades de financiamento, controlar o seu fluxo de caixa e lidar com potenciais derrapagens orçamentais, que são um problema recorrente neste sector de atividade, com a geração de custos adicionais, atrasos na entrega e prazos ainda mais longos para promover e vender todos os lotes de um empreendimento imobiliário.
Para os promotores imobiliários, o lançamento de uma campanha de financiamento alternativa, como o crowdfunding, também pode ajudar a criar capital inicial para convencer os bancos a apoiar o projeto com um empréstimo.
Para os investidores individuais, o crowdfunding imobiliário permite o acesso a uma gama mais alargada de investimentos financeiros, até agora reservados a pessoas com grandes montantes de capital, garantindo simultaneamente que o seu capital será reembolsado numa data fixa e, eventualmente, gerando lucros, dependendo da estrutura do investimento.
Como especialista em investimento participativo no sector imobiliário, temos o cuidado de oferecer total transparência nos programas de financiamento que propomos aos nossos investidores. Nada é deixado ao acaso em cada projeto de crowdfunding imobiliário proposto pela Raizers: a capacidade financeira do promotor e do proprietário do projeto, o facto de a licença de planeamento ter sido concedida, a existência de uma garantia de conclusão, a forma jurídica adoptada e o nível de responsabilidade.
Se é um aforrador que procura diversificar os seus investimentos financeiros e quer comprometer-se com a rentabilidade a curto prazo, então a rigorosa seleção de programas oferecidos pela Raizers representa uma alternativa muito atractiva. A nossa abordagem? Oferecer-lhe a oportunidade deinvestir em empreendimentos imobiliários cuidadosamente seleccionados e verificados, e garantir que o seu capital lhe é devolvido na data fixada pelo proprietário do projeto, acrescido dos juros da transação imobiliária. Graças ao nosso site de financiamento imobiliário participativo, tem agora a possibilidade de investir em projectos de grande dimensão, em função das suas prerrogativas de rendimento, da sua capacidade de investimento e da sua capacidade de mobilizar as suas poupanças.
A Raizers é o parceiro preferido dos promotores imobiliários e profissionais da construção que pretendem angariar fundos para concretizar um projeto imobiliário, bem como dos investidores individuais que procuram alternativas de financiamento rentáveis. Com a Raizers, a plataforma de crowdfunding imobiliário, pode agora emprestar as suas poupanças a profissionais do sector imobiliário, investir numa série de projectos a partir de apenas 1 000 euros e beneficiar de uma operação de curto prazo, sem custos e com um elevado potencial de retorno.
A taxa de juro é inicialmente proposta pelo proprietário do projeto. A RAIZERS, em concertação com este último e após a conclusão da auditoria, pode ajustar a taxa de juro aplicável à operação financiada. A taxa é determinada com base em vários critérios que se podem compensar mutuamente (experiência do operador, pré-marketing, fase de realização da operação, liquidez do ativo, nível de margem, etc.). A taxa final é discutida pelo Comité e reflecte o risco identificado na operação, bem como o prazo do empréstimo. Poderá existir um grau de subjetividade na determinação da taxa de juro, que deverá também ter em conta a relação que a RAIZERS tem com o promotor do projeto, o contexto económico, o conhecimento comercial que a RAIZERS tem dos seus clientes, etc. Note-se que a taxa de juro sugerida pela RAIZERS deve ser aceite pelo proprietário do projeto e que a RAIZERS não determina essa taxa unilateralmente.
Como surgiu o crowdfunding imobiliário?
O crowdfunding imobiliário surgiu no início do século XXI como uma alternativa inovadora ao financiamento imobiliário tradicional. As suas origens remontam aos Estados Unidos, na década de 2000, quando as plataformas online começaram a permitir que um grande número de pessoas investisse pequenas quantias de dinheiro em projectos imobiliários de maior dimensão.
Este modelo baseia-se no princípio da angariação de fundos junto deum vasto leque de investidores, tanto privados como profissionais, eliminando assim a necessidade de um promotor imobiliário depender exclusivamente do financiamento de instituições financeiras tradicionais.
O crowdfunding imobiliário oferece aos investidores a oportunidade deaceder a projectos imobiliários diversificados com montantes de investimento relativamente acessíveis. Os promotores, por seu lado, beneficiam de uma fonte alternativa de financiamento e podem atingir os seus objectivos financeiros de forma mais fácil e mais rápida. Esta abordagem colaborativa tem vindo a ganhar popularidade em muitos países, com plataformas dedicadas a surgir em todo o mundo para facilitar o investimento participativo no sector imobiliário.
Como funciona o financiamento participativo de imóveis?
O crowdfunding imobiliário permite que investidores individuais ou profissionais contribuam para um projeto imobiliário apresentado por uma plataforma de crowdfunding imobiliário. Isto permite o acesso ao financiamento de projectos de grande dimensão, normalmente reservados aos investidores institucionais. Em contrapartida, os investidores recebem juros a uma taxa fixada no momento do investimento.
A plataforma de crowdfunding imobiliário actua como um elo de ligação entre o operador imobiliário (promotor ou comerciante imobiliário) e os investidores. Selecciona os projectos que irá apresentar após uma análise aprofundada do projeto e do proprietário do projeto, realizada por uma equipa de auditoria. Só apresentará projectos que cumpram os pré-requisitos de financiamento e que respeitem um equilíbrio entre os riscos identificados durante a análise e as garantias.
Quais são as vantagens do crowdfunding imobiliário?
-
Rendimentos mais elevados do que as soluções de poupança tradicionais
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Um montante de subscrição acessível
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Um investimento menos restritivo
Embora os rendimentos oferecidos pelo crowdfunding imobiliário variem de projeto para projeto, são frequentemente superiores aos das contas de poupança correntes ou das soluções de seguros de vida com fundos em euros. No caso dos investimentos em crowdfunding imobiliário, a rendibilidade é geralmente anual e é indicada pela plataforma quando apresenta o projeto aos investidores. Note-se, no entanto, que esta taxa é apresentada sem impostos, pelo que os impostos devem ser deduzidos para os interessados.
Os investimentos imobiliários em crowdfunding estão geralmente abertos a partir de apenas 1.000 euros (este valor varia consoante a plataforma), o que os torna mais facilmente acessíveis, mesmo para investidores para os quais a propriedade não seria inicialmente um objetivo. Além disso, o dinheiro só é imobilizado por um período relativamente curto, em função da natureza do projeto, e raramente por mais de dois anos.
O investimento imobiliário tradicional envolve os investidores numa variedade de questões de gestão que são susceptíveis de gerar custos adicionais ou exigir um compromisso mais demorado. Com o crowdfunding imobiliário, o investidor não está envolvido no desenvolvimento do projeto, na organização da obra, no pagamento aos prestadores de serviços, no acompanhamento da obra ou na venda dos imóveis envolvidos no programa de construção ou renovação. Em última análise, o crowdfunding parece ser uma forma de investir no sector imobiliário que deixa de lado o aspeto operacional.
Porquê investir em crowdfunding imobiliário?
Investimentos a curto prazo
O crowdfunding imobiliário permite retornos de investimento relativamente curtos em períodos que variam de 6 a 24 meses como regra geral. Em 2023, a duração média de um projeto era de 22,1 meses em França (fonte: Baromètre du crowdfunding immobilier, Mazars).
Diversificar a sua poupança
O financiamento imobiliário participativo pode ser utilizado para apoiar todos os tipos de projectos e operações imobiliárias, incluindo a construção, a renovação, a melhoria da eficiência energética das habitações, as rendas vitalícias e o arrendamento. Pode também ser utilizado em vários locais: em diferentes regiões de França, mas também no estrangeiro, nomeadamente na Europa.
Rendimentos atractivos
Com um rendimento médio de cerca de 10%*, o crowdfunding é um dos investimentos financeiros mais atractivos. A razão para este elevado retorno são as obrigações emitidas, que permitem aos promotores angariar rapidamente grandes somas de dinheiro. Este dinheiro é depois utilizado para constituir capital próprio e pedir dinheiro emprestado aos bancos a taxas baixas. Este empréstimo é inevitavelmente mais caro do que um empréstimo bancário, uma vez que o reembolso depende deste último... mas beneficia os investidores, que fazem um investimento com um rendimento relativamente elevado, bem como os promotores, que podem efetuar operações rentáveis e desenvolver a sua atividade.
No entanto, os projectos imobiliários podem estar sujeitos a atrasos imprevistos devido a questões de autorização, condições meteorológicas, dificuldades de construção, etc. Estes atrasos podem resultar em custos adicionais para os operadores e afetar o rendimento esperado da transação, embora a Raizers realize uma margem de lucro sobre a taxa aplicada aos juros de mora.
As condições do mercado imobiliário podem influenciar a rentabilidade dos projectos. As variações do mercado, as alterações económicas ou as crises podem afetar a procura, o valor e a rentabilidade dos imóveis.
* O desempenho passado não é garantia de desempenho futuro.
Quais são os riscos de investir num projeto de crowdfunding imobiliário?
Investir em crowdfunding imobiliário envolve certos riscos, como qualquer investimento, e os investidores devem estar cientes dos mesmos antes de participarem num projeto. Eis alguns dos potenciais riscos associados ao crowdfunding imobiliário:
Risco de liquidez
Os investimentos de crowdfunding imobiliário podem ter uma liquidez limitada. Os fundos investidos são bloqueados durante a duração do projeto, que pode ser de vários anos, e pode não ser fácil vender acções antes de o projeto estar totalmente concluído.
Risco de perda de capital
Os investimentos imobiliários comportam sempre o risco de perda de capital (total ou parcial). Se o projeto não for bem sucedido como previsto, ou se o mercado imobiliário cair, os investidores podem perder parte ou a totalidade do seu investimento.
Um risco fiscal
Antes do final do prazo de um investimento, podem ser impostas novas regras fiscais ao rendimento recebido desse investimento. Este facto pode reduzir potencialmente o rendimento.
Um risco deinflação
As condições do mercado imobiliário podem influenciar a rentabilidade dos projectos. As variações do mercado, as alterações económicas ou as crises podem afetar a procura, o valor e a rentabilidade dos imóveis.
É fundamental que os investidores realizem as devidas diligências, compreendam os riscos específicos de cada projeto, diversifiquem os seus investimentos e escolham plataformas de crowdfunding imobiliário com boa reputação. O conhecimento profundo dos termos e condições de cada projeto é essencial para minimizar os riscos associados a este tipo de investimento.
Que garantias são oferecidas para proteger os investidores?
Para garantir o empréstimo em caso de incumprimento, a plataforma de crowdfunding imobiliário assume garantias para cobrir o empréstimo se o operador imobiliário não cumprir os seus compromissos. As garantias que pode encontrar nos projectos oferecidos pela Raizers são :
A hipoteca
Uma hipoteca é um direito de garantia sobre um bem imóvel. Em termos práticos, uma hipoteca confere ao credor um direito de garantia sobre um imóvel. Se o mutuário não efetuar o pagamento, o mutuante pode forçar a venda da propriedade para ser reembolsado.
Se o mutuário não pagar a dívida e o imóvel for penhorado pelo mutuante, o produto da venda do imóvel será utilizado primeiro para reembolsar a hipoteca de primeira ordem, antes de ser atribuído às hipotecas de ordem inferior.
A confiança na segurança
O trust de segurança é um instrumento jurídico utilizado no domínio financeiro e comercial para garantir o reembolso de uma dívida. Funciona através da transferência temporária da propriedade de um ativo (denominado "fundo fiduciário" ou "trust") de uma parte, o fundador, para uma terceira parte, o "trustee", com o objetivo de garantir o reembolso de uma dívida a um beneficiário.
Caução pessoal
Uma garantia pessoal é um compromisso financeiro assumido por uma pessoa (o fiador) para garantir o reembolso de uma dívida contraída por outra pessoa ou entidade (o devedor principal). Por outras palavras, o fiador compromete-se a reembolsar o credor se o devedor principal não puder honrar as suas obrigações financeiras.
Existem vários tipos de fiança e a fiança pessoal é um deles. Quando uma pessoa actua como fiador pessoal, isso significa que utiliza os seus próprios bens e recursos financeiros como garantia da dívida do devedor principal. Se o devedor principal não efetuar o pagamento, o fiador pessoal pode ser chamado a reembolsar a dívida.
Garantia à primeira solicitação
Uma garantia à primeira solicitação permite ao beneficiário exigir o pagamento imediato e incondicional em caso de incumprimento das condições do contrato. O fiador deve cumprir a obrigação, sem poder diferir o pagamento ou levantar qualquer objeção, exceção ou litígio relacionado com o contrato de base ou com a obrigação garantida.
Passos para investir na plataforma Raizers
Para investir na Raizers, é necessário seguir uma série de passos que demoram apenas alguns minutos:
- Preencha os seus dados de contacto (apelido, nome próprio, endereço eletrónico e número de telefone) no formulário de inscrição.
- Preencha os seus dados pessoais (endereço, nacionalidade, país de residência para efeitos fiscais, etc.).
- Carregue os documentos comprovativos necessários para validar o seu perfil (BI e comprovativo de morada).
- Preencha o questionário para verificar o seu perfil de investidor.
- Credite a sua conta e comece a investir nas nossas operações.
Porquê utilizar a Raizers para o investimento imobiliário participativo?
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Um bilhete de entrada de 1000 euros
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Sem taxas de subscrição
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Transacções imobiliárias analisadas por peritos
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Investir em projectos sustentáveis
Os investidores podem investir na Raizers a partir de apenas 1 000 euros, o que constitui um montante relativamente acessível para um investimento num projeto imobiliário. Isto dá acesso a operações que são normalmente reservadas aos investidores institucionais. Os investidores podem investir em incrementos de 1 000 euros.
Raizers garante o registo e a subscrição gratuitos. A Raizers é remunerada pelo operador e não pelos investidores. Isto permite aos investidores maximizar o retorno do seu investimento.
Como especialista em investimento imobiliário participativo, garantimos que os programas de financiamento que oferecemos aos nossos investidores são completamente transparentes. Nada é deixado ao acaso em relação a cada projeto de crowdfunding imobiliário apresentado na plataforma Raizers: a capacidade financeira do promotor e do proprietário do projeto, o facto de terem autorização de planeamento, a existência de uma garantia de conclusão, a forma jurídica adoptada e o nível de responsabilidade.
Oferecemos-lhe oportunidades de investimento com "impacto positivo ". Estes projectos são seleccionados com base numa grelha de classificação precisa que integra critérios ESG (Environment, Society, Governance). O objetivo é recompensar os promotores de projectos que fizeram da sustentabilidade um elemento-chave da sua estratégia, aplicando uma taxa de juro preferencial ao seu empréstimo.
Se é um aforrador que procura diversificar os seus investimentos financeiros e quer comprometer-se com uma rentabilidade a curto prazo, então a rigorosa seleção de programas oferecidos pela Raizers representa uma alternativa adequada. A nossa abordagem? Oferecer-lhe a oportunidade deinvestir em empreendimentos imobiliários cuidadosamente analisados e seleccionados, e garantir que o seu capital lhe é devolvido na data fixada pelo proprietário do projeto, acrescido dos juros obtidos com o empreendimento. Graças ao nosso site de financiamento imobiliário participativo, tem agora a possibilidade de investir em grandes projectos em função das suas prerrogativas de rendimento, da sua capacidade de investimento e da sua capacidade de mobilizar as suas poupanças.