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Le crowdfunding immobilier avec raizers
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Transparent et sans frais
Nos indicateurs de performance depuis 2015
410 M €
collectés
11%*
taux de rendement moyen
*les performances passées ne préjugent pas des performances futures
415
opérations financées
21 mois
durée moyenne d’un investissement
Les opérations de crowdfunding immobilier
en cours
Les dernières opérations
financées
Prêt
Aix-les-Bains, Auvergne-Rhône-Alpes
Maréchal par Horizon Alpin Invest
Refinancement d’un appartement à Aix-les-Bains
24 mois
180 000 €
92
Financée
Prêt
Dunkerque, Hauts-de-France
Dunkerque par LJM Immo 1
Acquisition d'un immeuble pour division en 20 appartements et un local commercial
18 mois
730 000 €
274
Financée
Obligation
Excenevex, Auvergne-Rhône-Alpes
Excenevex par MYK
Construction d'un ensemble de deux maisons individuelles mitoyennes
24 mois
550 000 €
246
Financée
Obligation
Arcachon, Nouvelle-Aquitaine
Elisée Reclus par Ying Promotion
Refinancement partiel de fonds propres engagés dans l’acquisition d’une villa & financement de la fin des travaux de rénovation
18 mois
200 000 €
101
Financée
Obligation
Bonne, Auvergne-Rhône-Alpes
Bonne par MYK
Refinancement d'une villa neuve
24 mois
500 000 €
177
Financée
Prêt
Antibes, Provence-Alpes-Côte d'Azur
Fontmerle par Tamarins DVLP
Financement d’une opération de promotion de 11 appartements en accession libre
24 mois
380 000 €
209
Financée
Obligation
Biarritz, Nouvelle-Aquitaine
La Deuxième Frégate par YP
Acquisition de deux appartements en front d'océan puis revente en plateau sans travaux
18 mois
3 100 000 €
811
Financée
Obligation
La Ciotat, Provence-Alpes-Côte d'Azur
Les Calanques par MELLIMMO
Refinancement de 3 villas neuves, situées à la Ciotat
24 mois
1 700 000 €
393
Financée
Obligation
Saint-Leu, La Réunion
Odysseum par 2A PROMOTION
Financement partiel de l'acquisition d'un terrain pour y construire une résidence avec vue sur mer
24 mois
1 150 000 €
443
Financée
Pour nous, être une entreprise B Corp™ c’est rejoindre un mouvement de plus de 5000 entreprises rassemblées autour d’un objectif commun qui est de promouvoir des modèles d’affaires durables mêlant engagements et résultats. Chez Raizers, nous cherchons à influencer positivement les secteurs de l’immobilier et de la finance en récompensant les porteurs de projets ayant à cœur de privilégier la durabilité dans leur stratégie.
Note d’information : Le logo « Certified B Corporation » est attribué par B Lab aux entreprises qui, comme la nôtre, ont réalisé avec succès le B Impact Assessment et répondent aux exigences de B Lab en matière de performance sociale et environnementale, de responsabilité et de transparence […]
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Jusqu’alors sollicité par les créateurs d’entreprise ou pour soutenir différents types de projets, le financement participatif ou crowdfunding s’invite désormais comme une solution innovante et accessible à un plus grand nombre de candidats à l’investissement. Le crowdfunding immobilier permet à toutes sortes d’épargnants de financer des projets en participant à la construction ou à l’acquisition d’un bien immobilier en dehors ou en complément du circuit bancaire institutionnel et des formules de financement traditionnelles.
Notre plateforme Raizers, spécialisée dans l’investissement européen et le crowdfunding en ligne, joue le rôle d’intermédiaire et de partenaire entre les porteurs de projets immobiliers, promoteurs, constructeurs, lotisseurs… Et les investisseurs particuliers en quête de gains financiers à court et moyen terme.
Ces nouveaux modes de financement participatif ouverts aux particuliers et notamment le crowdfunding immobilier autorisent des retours sur investissement relativement courts sur des périodes allant de 6 à 24 mois en règle générale. Faire appel au financement communautaire permet de porter tous types de projets et opérations immobilières notamment pour la construction, la rénovation, l’amélioration énergétique de l’habitat, le viager ou la location.
Le crowdfunding immobilier apporte une réponse concrète et sur-mesure aux promoteurs qui y voient un moyen de sécuriser les besoins en financement, de maîtriser leur trésorerie et de faire face aux éventuels dépassements de budget qui sont récurrentes dans ce domaine d’activité avec la génération de coûts supplémentaires, les retards de livraison ou encore l’allongement des délais pour promouvoir et vendre l’ensemble des lots de l’opération immobilière.
Pour le promoteur immobilier, lancer une campagne de financement alternatif telle que le crowdfunding peut aussi permettre de se constituer un capital de départ visant à convaincre les établissements bancaires de soutenir le projet via l’emprunt.
Pour l’investisseur particulier, le crowdfunding immobilier permet d’accéder à des placements financiers plus diversifiés et jusqu’à présent réservés aux personnes disposant de forts capitaux tout en se voyant garantir le remboursement de leur capital à date fixe et la possible génération de profits selon les montages.
En qualité d’expert en investissement participatif dans l’immobilier, nous veillons à offrir une parfaite transparence dans les programmes de financement que nous proposons à nos investisseurs. Capacité financière du promoteur et porteur du projet immobilier, réalité de détention du permis de construire, existence d’une garantie d’achèvement des travaux, forme juridique adoptée ou encore niveau de responsabilité, rien n’est laissé au hasard pour chacun des projets de crowdfunding immobilier proposés par Raizers.
Si vous êtes un épargnant qui souhaite diversifier ses placements financiers et que vous voulez vous engager dans un objectif de rentabilité à court terme, alors la sélection rigoureuse des programmes proposés par Raizers représente une alternative plus qu’intéressante. Notre démarche ? Vous proposer d’investir dans des programmes immobiliers vérifiés et sélectionnés avec minutie et faire en sorte que vos capitaux vous soient restitués à la date prévue par le porteur de projet, augmentés des intérêts tirés de l’opération immobilière. Grâce à notre site de financement participatif dans l’immobilier, vous avez aujourd’hui l’opportunité d’investir dans des projets d’ampleur selon vos prérogatives de rendement, vos capacités d’investissement et de mobilisation de votre épargne.
Raizers se place comme le partenaire privilégié des promoteurs et professionnels de la construction immobilière qui souhaitent organiser des levées de fonds pour concrétiser un projet immobilier ainsi que des investisseurs particuliers en quête d’alternatives de financement rentables. Avec Raizers, plateforme de crowdfunding immobilier, vous avez aujourd’hui la possibilité de prêter votre épargne à des professionnels de l’immobilier, d’investir dans divers projets à partir d’un millier d’euros seulement et de profiter d’une opération sans frais à court terme et à forte potentialité de rendement.
Le taux d’intérêts est proposé initialement par le porteur de projet. RAIZERS, en discussion avec ce dernier et suite à la réalisation de l’audit, peut être amené à ajuster le taux d’intérêts applicable à l’opération financée. Le taux est déterminé selon plusieurs critères qui peuvent se compenser (expérience de l’opérateur, pré-commercialisation, stade d’avancement de l’opération, liquidité de l’actif, niveau de marge, etc.). Le taux final est discuté en Comité et reflète le risque identifié sur l’opération ainsi que la durée de l’emprunt. Il peut y avoir une part de subjectivité dans la détermination du taux d’intérêts, qui doit également prendre en compte la relation que RAIZERS a avec le porteur de projet, le contexte économique, la connaissance commerciale que RAIZERS a de ses clients, etc. A noter que le taux d’intérêts suggéré par RAIZERS doit être accepté par le porteur de projet, et que RAIZERS ne détermine pas unilatéralement ce taux.
Crowdfunding immobilier : tout ce qu’il faut savoir sur l’investissement participatif
Le crowdfunding immobilier, aussi connu sous le nom de financement participatif immobilier, est une méthode d’investissement relativement récente qui permet aux particuliers de financer des projets immobiliers en rassemblant leur capital via une plateforme en ligne telle que Raizers. Cette approche innovante démocratise l’accès à l’immobilier et offre des rendements potentiellement attractifs.
Comment le crowdfunding immobilier a-t-il vu le jour ?
Le crowdfunding immobilier est apparu au début du 21e siècle comme une alternative novatrice au financement traditionnel de projets immobiliers. Son origine peut être retracée aux États-Unis au cours des années 2000, lorsque des plateformes en ligne ont commencé à permettre à un grand nombre de personnes d’investir de petites sommes d’argent dans des projets immobiliers plus importants.
Ce modèle repose sur le principe de la collecte de fonds auprès d’un large éventail d’investisseurs, particulier ou professionnels, éliminant ainsi la nécessité pour un promoteur immobilier de dépendre uniquement des financements provenant d’institutions financières traditionnelles.
Le crowdfunding immobilier offre aux investisseurs une opportunité d’accéder à des projets immobiliers diversifiés avec des montants d’investissement relativement accessibles. Les promoteurs, de leur côté, bénéficient d’une source alternative de financement et peuvent atteindre plus facilement et plus rapidement leurs objectifs financiers. Cette approche collaborative a depuis gagné en popularité dans de nombreux pays, avec des plateformes dédiées émergeant à travers le monde pour faciliter ces investissements participatifs dans le secteur immobilier.
Comment fonctionne le financement participatif immobilier ?
Le financement participatif immobilier permet à des investisseurs particuliers ou professionnels de contribuer à un projet immobilier présenté par une plateforme de crowdfunding immobilier. Cela permet d’accéder au financement de projets d’envergure, habituellement réservés aux investisseurs institutionnels. En contrepartie, les investisseurs perçoivent des intérêts à un taux défini au moment de l’investissement.
La plateforme de crowdfunding immobilier permet de faire le lien entre l’opérateur immobilier (promoteur ou marchand de biens) et les investisseurs. Elle sélectionne les projets qu’elle va présenter suite à une analyse poussée de ce dernier et du porteur de projet, réalisée par une équipe d’audit. Elle ne présentera que les opérations qui répondent aux pré-requis de financement et qui respectent un équilibre entre les risques identifiés lors de l’analyse et les garanties.
Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ?
-
Un rendement supérieur aux solutions d’épargne traditionnelles
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Un montant de souscription accessible
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Un investissement moins contraignant
Bien que comme toute forme d’investissement, le crowdfunding immobilier comporte des risques, les rendements proposés, même s’ils diffèrent d’un projet à l’autre, sont souvent supérieurs aux livrets d’épargne actuels ou encore aux solutions d’assurance-vie en fonds euros. Sur les investissements en crowdfunding immobilier, le rendement est généralement annuel et il est affiché par la plateforme lorsque celle-ci présente l’opération aux investisseurs. Attention cependant, ce taux est affiché brut d’impôts, il faut y déduire la fiscalité pour les personnes concernées.
Les investissements immobiliers en crowdfunding sont généralement ouverts dès 1000 € (cela varie en fonction des plateformes), ce qui les rend plus aisément accessibles, même pour des investisseurs pour qui l’immobilier ne serait pas un objectif initialement. De plus, les sommes immobilisées ne le sont que sur une période relativement courte, qui dépend de la nature du projet, et qui dépasse rarement les deux ans.
L’investissement immobilier traditionnel place l’investisseur face à des problématiques de gestion diverses qui sont susceptibles de générer des coûts supplémentaires ou demander un engagement plus chronophage. Avec le crowdfunding immobilier, l’investisseur n’intervient pas dans le développement du projet, l’organisation des travaux, la rémunération des prestataires, le suivi du chantier ou encore la vente des biens immobiliers concernés par le programme de construction ou de rénovation. Le crowdfunding apparait finalement comme un moyen d’investir dans la pierre tout en laissant de côté son aspect opérationnel.
Pourquoi investir dans le crowdfunding immobilier ?
Faire des placements à court terme
Le crowdfunding immobilier autorise des retours sur investissement relativement courts sur des périodes allant de 6 à 24 mois en règle générale. En 2023, la durée moyenne d’un projet était de 22,1 mois en France (source : Baromètre du crowdfunding immobilier, Mazars).
Diversifier son épargne
Faire appel au financement participatif immobilier permet de porter tous types de projets et opérations immobilières notamment pour la construction, la rénovation, l’amélioration énergétique de l’habitat, le viager ou la location. La localisation aussi peut être diversifiée : dans les différentes régions françaises mais aussi à l’étranger, en Europe notamment.
Obtenir des rendements attractifs
Avec un rendement moyen avoisinant les 10%*, le crowdfunding est un des investissements financiers présentant le rendement le plus intéressant. Si ce rendement est si élevé, cela s’explique notamment par les obligations émises qui permettent aux promoteurs de réunir rapidement de grosses sommes d’argent. Cet argent leur permet ensuite de constituer des fonds propres et d’emprunter de l’argent à des taux bas auprès des banques. Cet emprunt coûte donc forcément plus cher qu’un emprunt bancaire, car son remboursement est subordonné à cette dernière… mais cela profite aux investisseurs, qui font un investissement avec un rendement relativement élevé, comme aux promoteurs qui peuvent réaliser des opérations rentables et développer leur entreprise.
Cependant, les projets immobiliers peuvent être soumis à des retards imprévus en raison de problèmes de permis, de conditions météorologiques, de difficultés de construction, etc. Ces retards peuvent entraîner des coûts supplémentaires pour les opérateurs et affecter le rendement prévu de l’opération, bien que Raizers réalise une majoration du taux appliqué sur les intérêts en retard.
Les conditions du marché immobilier peuvent influencer la rentabilité des projets. Les variations du marché, les changements économiques ou les crises peuvent impacter la demande, la valeur et la rentabilité des biens immobiliers.
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quels sont les risques lorsque l’on investit dans un projet de crowdfunding immobilier ?
Investir dans le crowdfunding immobilier présente certains risques, comme tout investissement, et les investisseurs doivent en être conscients avant de participer à un projet. Voici quelques-uns des risques potentiels associés au crowdfunding immobilier :
Un risque d’illiquidité
Les investissements dans le crowdfunding immobilier peuvent avoir une liquidité limitée. Les fonds investis sont bloqués pendant la durée du projet, qui peut s’étendre sur plusieurs années, et il peut ne pas être facile de vendre ses parts avant la réalisation complète du projet.
Un risque de perte en capital
Les investissements immobiliers comportent toujours le risque de perte en capital (totale ou partielle). Si le projet ne réussit pas comme prévu ou si le marché immobilier connaît une baisse, les investisseurs peuvent perdre une partie ou la totalité de leur investissement.
Un risque fiscal
Avant la fin de la durée d’un investissement, de nouvelles règles fiscales peuvent être imposées aux produits perçus sur cet investissement. Son rendement peut potentiellement en être réduit.
Un risque d’inflation
Les conditions du marché immobilier peuvent influencer la rentabilité des projets. Les variations du marché, les changements économiques ou les crises peuvent impacter la demande, la valeur et la rentabilité des biens immobiliers.
Il est crucial pour les investisseurs de faire preuve de diligence raisonnable, de comprendre les risques spécifiques à chaque projet, de diversifier leurs investissements et de choisir des plateformes de crowdfunding immobilier réputées. Une compréhension approfondie des modalités de chaque projet est essentielle pour minimiser les risques associés à ce type d’investissement.
Quelles sont les garanties proposées pour protéger l’investisseur ?
Afin de sécuriser le prêt en cas de défaut, la plateforme de crowdfunding immobilier s’assure de prendre des garanties qui permettront de couvrir l’emprunt si l’opérateur immobilier ne tient pas ses engagements. Les garanties que vous pouvez retrouver sur les projets proposés par Raizers sont :
L’hypothèque
L’hypothèque est une sûreté réelle. Concrètement, le prêteur possède avec l’hypothèque une garantie sur un bien immobilier. En cas de défaut de paiement de l’emprunteur, le prêteur pourra forcer la vente de ce bien afin d’être remboursé.
En cas de défaut de remboursement de l’emprunteur et de saisie du bien par le prêteur, le produit de la vente du bien sera d’abord utilisé pour rembourser le prêt hypothécaire de premier rang avant de s’adresser aux créanciers hypothécaires de rang inférieur.
La fiducie-sûreté
La fiducie-sûreté est un instrument juridique utilisé dans le domaine financier et commercial pour sécuriser le remboursement d’une dette. Elle fonctionne en transférant temporairement la propriété d’un actif (appelé « fonds fiduciaire » ou « trust ») d’une partie, le constituant, à un tiers, le fiduciaire, dans le but de garantir le remboursement d’une dette envers un bénéficiaire.
La caution personnelle
Une caution personnelle est un engagement financier pris par une personne (la caution) pour garantir le remboursement d’une dette contractée par une autre personne ou entité (le débiteur principal). En d’autres termes, la caution s’engage à rembourser le créancier si le débiteur principal ne peut pas honorer ses obligations financières.
Il existe plusieurs types de cautions, et la caution personnelle est l’un d’entre eux. Lorsqu’une personne se porte caution de manière personnelle, cela signifie qu’elle utilise son propre patrimoine et ses propres ressources financières comme garantie pour la dette du débiteur principal. En cas de défaut de paiement de ce dernier, la caution personnelle peut être appelée à rembourser la dette.
La Garantie à Première Demande
Une garantie à première demande permet au bénéficiaire de demander un paiement immédiat et inconditionnel en cas de non-respect des termes du contrat. Le garant doit s’exécuter sans pouvoir différer le paiement, ni soulever d’objection, d’exception ou de contestation quelconque tenant au contrat de base ou à l’obligation garantie.
Les étapes pour investir sur la plateforme Raizers
Pour investir sur Raizers, il est nécessaire de suivre un certain nombre d’étapes qui prennent seulement quelques minutes :
- Renseigner ses coordonnées (nom, prénom, adresse email et numéro de téléphone) sur le formulaire d’inscription.
- Compléter ses informations personnelles (adresse, nationalité, pays de résidence fiscale…).
- Charger les pièces justificatives nécessaires pour valider son profil (pièce d’identité et justificatif de domicile).
- Répondre au questionnaire permettant de vérifier son profil investisseur.
- Créditer son compte et commencer à investir sur nos opérations.
Pourquoi passer par Raizers pour un investissement participatif immobilier ?
-
Un ticket d’entrée à 1000 €
-
Aucun frais de souscription
-
Des opérations immobilières analysées par des experts
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Investir dans des opérations à caractère durable
Les investisseurs peuvent investir sur Raizers dès 1000 €, ce qui est un montant relativement abordable pour un investissement sur un projet immobilier. Cela permet d’accéder à des opérations qui sont habituellement réservées à des investisseurs institutionnels. Les investisseurs peuvent investir par tranches de 1000 €.
Raizers vous garantit une inscription et une souscription sans frais. Raizers se rémunère auprès de l’opérateur et non auprès des investisseurs. Cela permet aux investisseurs de maximiser le rendement de leur investissement.
En qualité d’expert en investissement participatif dans l’immobilier, nous veillons à offrir une parfaite transparence dans les programmes de financement que nous proposons à nos investisseurs. Capacité financière du promoteur et porteur du projet immobilier, réalité de détention du permis de construire, existence d’une garantie d’achèvement des travaux, forme juridique adoptée ou encore niveau de responsabilité, rien n’est laissé au hasard pour chacun des projets de crowdfunding immobilier présentés sur la plateforme Raizers.
Nous vous proposons des opportunités d’investissement « à impact positif ». La sélection de ces opérations se base sur une grille de notation précise intégrant les critères ESG (Environnement, Société, Gouvernance). Elle a pour but de récompenser les porteurs de projet ayant à cœur de privilégier la durabilité dans leur stratégie, en appliquant un taux d’intérêt préférentiel sur leur emprunt.
Note d’information : Le logo « Certified B Corporation » est attribué par B Lab, une organisation privée à but non lucratif, aux entreprises qui, comme la nôtre, ont réalisé avec succès le B Impact Assessment (« BIA ») et répondent aux exigences de B Lab en matière de performance sociale et environnementale, de responsabilité et de transparence.
Il est précisé que B Lab n’est pas un organisme d’évaluation de la conformité au sens du règlement (UE) n° 765/2008, ni un organisme de normalisation national, européen ou international au sens du règlement (UE) n° 1025/2012. Les critères du BIA sont distincts et indépendants des standards harmonisés issus des normes ISO ou d’autres organismes de normalisation, et ils ne sont pas ratifiés par des institutions publiques nationales ou européennes.
Si vous êtes un épargnant qui souhaite diversifier ses placements financiers et que vous voulez vous engager dans un objectif de rentabilité à court terme, alors la sélection rigoureuse des programmes proposés par Raizers représente une alternative adaptée. Notre démarche ? Vous proposer d’investir dans des programmes immobiliers analysés et sélectionnés avec minutie et faire en sorte que vos capitaux vous soient restitués à la date prévue par le porteur de projet, augmentés des intérêts tirés de l’opération immobilière. Grâce à notre site de financement participatif dans l’immobilier, vous avez aujourd’hui l’opportunité d’investir dans des projets d’ampleur selon vos prérogatives de rendement, vos capacités d’investissement et de mobilisation de votre épargne.