¿Cómo se calcula la rentabilidad de la inversión en crowdfunding inmobiliario?

El rendimiento es el elemento clave de cualquier estrategia de inversión, especialmente en el crowdfunding inmobiliario, donde el rendimiento se conoce de antemano. Pero, ¿cómo calcularlo? Aquí tienes nuestros consejos para hacerlo fácilmente, con ejemplos de la vida real.

Cómo calcular su devolución

El crowdfunding inmobiliario permite invertir financiando a un promotor. Es una inversión a corto plazo con una alta rentabilidad. altarentabilidad. Cuando hablamos de rentabilidad, estamos hablando de una rentabilidad anual: cada año, los inversores reciben un porcentaje de la cantidad que han invertido. La rentabilidad indicada es, por tanto, el porcentaje de la cantidad invertida que el inversor recibirá cada año.

Imaginemos que Matthieu invierte 1.000 euros en un proyecto de crowdfunding inmobiliario repartido en 2 años con una rentabilidad del 10%. Al final del primer año, recibirá el 10% de 1.000 euros, es decir, 100 euros. Esto se conoce como el cupón. Y al final de los dos años, recuperará su inversión inicial (1.000 euros), más el cupón del segundo año (100 euros). En dos años, invirtiendo 1.000 euros, Matthieu habrá obtenido un beneficio bruto de 200 euros.

¿Cómo se deducen los impuestos?

La fiscalidad de los ingresos financieros se ha simplificado con la introducción del Impuesto Plano en 2018. Este impuesto sustituye al IRPF, con su escala progresiva, y a las retenciones de la Seguridad Social. En su lugar: una única retención a tanto alzado a un tipo fijo del 30%. El impuesto es deducido por la plataforma de crowdfunding, que lo abona directamente a Hacienda.

Volvamos a Mateo. Si tenemos en cuenta los impuestos, habrá recibido 100 euros menos el 30%, es decir, 70 euros el primer año y 70 euros el segundo. Su beneficio neto, después de impuestos, es por tanto de 140 euros en dos años, lo que supone una rentabilidad neta anual del 7%.

Centrarse en la rentabilidad media del crowdfunding inmobiliario

9,3%. Esa es la rentabilidad media del crowdfunding inmobiliario en 2020, a pesar de la crisis sanitaria y económica. Se trata de un rendimiento significativamente superior al rendimiento medio de un SCPI (4,4%) o de un bono corporativo, por no hablar de los bonos del Estado con rendimiento negativo. Así pues, se trata de una inversión especialmente atractiva porque los inversores saben de antemano cuándo recuperarán su dinero y con qué rentabilidad.

Una de las razones del alto rendimiento es que los bonos emitidos permiten a los promotores recaudar grandes sumas de dinero rápidamente. Este dinero se utiliza después para acumular fondos propios y pedir prestado dinero a los bancos a tipos bajos. Este préstamo es inevitablemente más caro que un préstamo bancario, ya que el reembolso depende de este último... pero esto beneficia tanto a los inversores como a los promotores, que pueden llevar a cabo operaciones rentables y desarrollar su negocio.

El crowdfunding inmobiliario es una situación en la que todos ganan, incluso la plataforma, que recibe el pago del promotor una vez recaudados los fondos (un pago único para la mayoría de ellos).

Vea nuestro vídeo sobre la rentabilidad del crowdfunding inmobiliario