Como calcular o retorno do seu investimento em crowdfunding imobiliário?

O rendimento é o elemento chave em qualquer estratégia de investimento, especialmente no crowdfunding imobiliário, onde o rendimento é conhecido de antemão. Mas como é que se calcula? Aqui estão os nossos conselhos sobre como o fazer facilmente, utilizando exemplos da vida real.

Como calcular o seu rendimento

O crowdfunding imobiliário permite-lhe investir através do financiamento de um promotor. Trata-se de um investimento a curto prazo com um retorno elevado. retorno elevado. Quando falamos de retorno, estamos a falar de um retorno anual: todos os anos, os investidores recebem uma percentagem do montante que investiram. A rendibilidade indicada é, portanto, a percentagem do montante investido que o investidor receberá em cada ano.

Imaginemos que Matthieu investe 1 000 euros num projeto de financiamento coletivo de imóveis, repartido por 2 anos, com um rendimento de 10%. No final do primeiro ano, receberá 10% de 1 000 euros, ou seja, 100 euros. Este é o chamado cupão. E no final dos dois anos, recupera o seu investimento inicial (1000 euros), mais o cupão do segundo ano (100 euros). Em dois anos, ao investir 1000 euros, Matthieu terá obtido um lucro bruto de 200 euros.

Como deduzir o imposto?

A tributação dos rendimentos financeiros foi simplificada com a introdução da taxa fixa em 2018. Este imposto substitui o imposto sobre o rendimento, com a sua tabela progressiva, e os descontos para a segurança social. Em seu lugar: uma única retenção na fonte fixa a uma taxa fixa de 30%. O imposto é deduzido pela plataforma de crowdfunding, que o paga diretamente às autoridades fiscais.

Voltemos ao Mateus. Se tivermos em conta os impostos, ele terá ganho 100 euros menos 30%, ou seja, 70 euros no primeiro ano e 70 euros no segundo. O seu lucro líquido, depois de deduzidos os impostos, é portanto de 140 euros em dois anos, o que dá um rendimento anual líquido de 7%.

Concentrar-se no rendimento médio do financiamento coletivo de imóveis

9,3%. Este é o retorno médio do crowdfunding imobiliário em 2020, apesar da crise sanitária e económica. Este valor é significativamente mais elevado do que o rendimento médio de um SCPI (4,4%) ou de uma obrigação de empresa, para não falar das obrigações do Estado com rendimento negativo. Trata-se, portanto, de um investimento particularmente atrativo, uma vez que os investidores sabem antecipadamente quando irão receber o seu dinheiro de volta e com que lucro.

Uma das razões para o elevado rendimento é o facto de as obrigações emitidas permitirem aos promotores angariar rapidamente grandes somas de dinheiro. Este dinheiro é depois utilizado para constituir capital próprio e pedir dinheiro emprestado aos bancos a taxas baixas. Este empréstimo é inevitavelmente mais caro do que um empréstimo bancário, uma vez que o reembolso está dependente deste último... mas isto beneficia tanto os investidores como os promotores, que podem efetuar operações rentáveis e desenvolver a sua atividade.

O crowdfunding imobiliário é uma situação vantajosa para todos, mesmo para a plataforma, que é paga pelo promotor após a angariação dos fundos (um pagamento único para a maioria deles).

Veja o nosso vídeo que explica os retornos do financiamento coletivo de imóveis