Crowdfunding, crowdlending, crowdinvesting: ¿cuál es la diferencia?

¿Tiene dinero para invertir? ¿Quiere diversificar su cartera de activos? Sin duda te interesa el crowdfunding, pero la jerga se interpone en tu camino.
Lo primero que hay que explicar es que crowdfunding es un término genérico. Incluye donaciones(crowdfunding), préstamos con intereses(crowdlending) e inversiones en capital(crowdinvesting). Son diferencias importantes que todo futuro inversor debe conocer.

Crowdfunding, una donación con o sin contraprestación

La financiación participativa se democratizó a mediados de la década de 2010 gracias a las plataformas de inversión en línea. Este tipo de crowdfunding (crowdfunding) ha facilitado a los inversores el acceso a este tipo de inversión.

El objetivo es sencillo: una persona o empresa tiene un proyecto. No pueden financiarlo pidiendo un préstamo. Así que hacen un llamamiento a particulares para que donen dinero. Los inversores tienen acceso a la descripción del proyecto, que sólo se activa si se alcanza el presupuesto deseado. Si no, el dinero se devuelve al donante.

• Una donación de contrapartida es una forma de agradecer a los contribuyentes su aportación económica. Se trata principalmente de regalos, productos y otros obsequios.
• Las donaciones no solicitadas apelan a la generosidad de las personas. Su donación simbólica se asemeja al mecenazgo o la beneficencia. Es el caso, sobre todo, de las organizaciones benéficas, en las que el donante puede beneficiarse de ventajas fiscales.

Crowdfunding, un préstamo con rentabilidad garantizada

El préstamo de dinero por parte de particulares o empresas es un sustituto del crédito bancario. Las empresas no siempre tienen acceso al crédito bancario. Por eso tienen que encontrar otras fuentes de financiación para poner en marcha su negocio o ampliarlo.

El crowdfunding es como un préstamo con intereses. El financiador asume el papel de inversor, esperando un rendimiento de su inversión. El promotor del proyecto debe indicar claramente la rentabilidad del préstamo y el plazo del mismo. El inversor recupera su dinero en forma de cuotas mensuales fijas compuestas por una parte del capital a devolver y los intereses devengados.

Financiación colectiva crowdfunding ofrecidas por la plataforma Raizers se basan en el principio del crowdlending. Los prestatarios (promotores inmobiliarios, agentes de la propiedad inmobiliaria) utilizan esta ganancia financiera como "cuasi-capital". Los inversores reciben su dinero con intereses una vez finalizado el proyecto inmobiliario o vendida la propiedad.

Crowdfunding: invertir tomando una participación

La financiación participa tiva permite a los inversores adquirir una participación en una empresa. Esta solución es la preferida por las empresas de nueva creación que quieren abrir su capital para ayudarles a crecer. En muchos casos, el hecho de llevar poco tiempo en el mercado les impide acceder a préstamos bancarios.

Las empresas de nueva creación y las PYME pueden captar hasta un millón de euros sin pasar por el circuito tradicional de financiación. Los inversores privados reciben acciones a cambio. Reciben dividendossi la empresa obtiene beneficios. Los inversores también tienen la oportunidad de ganar dinero obteniendo una plusvalía con la reventa de estas acciones.

Crowdinvesting y crowdlending: ¿cuál elegir?

En términos de riesgo, el crowdinvesting no garantiza ni el capital invertido ni el rendimiento de la inversión. Todo depende de la viabilidad y el crecimiento del propietario del proyecto. En este sentido, el crowdlending es más tranquilizador. Al igual que en un préstamo bancario, los prestatarios se comprometen a devolver el dinero adelantado y los intereses de acuerdo con las condiciones establecidas en el contrato. Invertir dinero siempre implica cierto riesgo. El crowdfunding está regulado y ofrece garantías y protección.

El crowdfunding ofrece una amplia gama de inversiones. Ahora te toca a ti decidir cuál te conviene más.