Comment investir son épargne ?

Lorsqu’il est question de placer son épargne, le choix du support approprié n’est pas toujours facile. Il existe une grande variété d’offres qui varient des plus simples aux plus complexes. En outre, les modalités de fonctionnement des différents produits ainsi que leur fiscalité ne sont pas des éléments faciles à comprendre pour les non-initiés.

C’est la raison pour laquelle il est important de se poser les bonnes questions afin d’étudier sérieusement toute offre d’épargne. Avez-vous un besoin urgent de liquidité  ? Voulez-vous faire l’acquisition d’un bien immobilier  ? Désirez-vous financer les études de vos enfants  ? Il existe autant de solutions d’épargne que de situations personnelles.

L’épargne de précaution

Comme son nom l’indique, il s’agit d’une somme d’argent conservée par un ménage dans le but de faire face à un coup dur ou à une situation imprévue. La particularité de cette épargne est qu’elle doit être à la fois sécurisée, liquide et accessible rapidement.

Il va de soi que le montant de cette épargne dépend avant tout du niveau de vie du ménage. Dans la mesure du possible, il est conseillé de conserver entre 10 000 et 30 000 euros d’épargne de précaution. Que ce soit pour résoudre un problème urgent ou pour avoir un complément de salaire, cette épargne est très utile.

Pour la plupart des experts, les meilleurs supports pour placer son épargne de précaution sont les livrets défiscalisés comme le livret A et le livret de développement durable.

Un capital pour la retraite

Par définition, l’épargne de retraite est une épargne progressive et sur le long terme. En effet, en raison des incertitudes liées aux rentes versées par les régimes obligatoires de retraite, de nombreuses personnes préfèrent se constituer une cagnotte qui pourra être débloquée le moment venu.

Compte tenu du fait que le terme de ce type d’épargne est lointain, il est conseillé aux épargnants de privilégier des placements sur des supports en actions. S’il est vrai qu’investir dans les « actions » est risqué, il s’agit de la classe d’actifs la plus rentable sur le long terme.

En matière de support d’investissement, l’assurance-vie est le support à privilégier pour sécuriser son épargne notamment à cause de ses nombreux avantages. Il s’agit d’éléments comme la souplesse des versements, le panel de fonds d’investissement très large et le cadre fiscal avantageux dans l’éventualité d’une succession.

Il est également possible d’épargner sur le PER qui est un contrat dédié à la retraite. Ce contrat est un produit issu de la loi Pacte et dont l’objectif est de permettre aux épargnants de bénéficier d’avantages fiscaux pendant la constitution de l’épargne. Il est cependant important de savoir que les sommes qui sont ainsi placées ne seront vraiment déblocables qu’à la retraite sous la forme d’une rente ou sous la forme d’un capital.

Épargner dans le but de défiscaliser

Les épargnants qui souhaitent défiscaliser en réalisant des investissements choisissent normalement les supports dédiés qui sont prévus à cet effet. Toutefois, il existe deux autres possibilités pour atteindre cet objectif : le dispositif Girardin industriel, les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) et les fonds d’investissement de proximité (FIP).

Le dispositif Girardin

Il s’agit d’un dispositif de défiscalisation adapté à ceux qui disposent d’une épargne à court terme. Moyennant un investissement à fond perdu, ce dispositif permet de récupérer lors de sa déclaration de revenus, entre 110 et 120 % de la somme investie.

Les FCPI et FIP

Ce sont des dispositifs qui permettent d’obtenir une réduction d’impôts allant de 25 % à 30 % en fonction des sommes investies. Le montant maximum des sommes à investir sur chaque dispositif est de 12 000 euros pour un célibataire et 24 000 euros pour un couple. Les sommes investies sont généralement bloquées pendant 7 ans et ces dispositifs sont utilisables pour peu que vous soyez prêt à épargner sur du moyen terme. Il est également important de savoir qu’une certaine part de risque est à prendre en compte lors de ce type d’investissement. En effet, les sommes investies peuvent évoluer à la baisse en fonction de la situation.

Quelles sont les principales règles à respecter pour placer son épargne ?

Afin de placer efficacement son épargne, il est recommandé aux épargnants de respecter certaines règles. La première est la diversification. En effet, lorsque l’épargne placée est conséquente, il est important de la ventiler sur plusieurs supports.

Une autre règle à prendre en compte est celle de la disponibilité. Ici, le principe est de privilégier des supports souples et non bloquants. L’objectif est de trouver un équilibre entre le terme initial de l’épargne et le besoin réel de disponibilité de celle-ci.