ZOOM ON... os diferentes tipos de empréstimos

Um empréstimo é uma transação através da qual são concedidos fundos a um beneficiário que, em contrapartida, é obrigado a reembolsá-los. Consoante o objetivo, as condições e as pessoas envolvidas, os empréstimos assumem várias formas. Vejamos o crédito à habitação, o crédito entre particulares e o crédito ao consumo.

Empréstimo hipotecário

Uma hipoteca ou um empréstimo à habitação é uma transação através da qual um mutuante coloca à disposição de um cliente uma soma de dinheiro para financiar a construção ou a aquisição de um imóvel.aquisição de um imóvel para uso residencial (ou misto). Os empréstimos garantidos por uma hipoteca.

As instituições financeiras têm em conta uma série de factores quando concedem uma hipoteca. O seu rendimento total é um dos factores determinantes que são tidos em conta. O seu estatuto profissional (contrato permanente ou a termo), as garantias, os seguros, as despesas de subsistência, o salto hipotecário e o prazo do empréstimo também são tidos em conta.

A sua situação pessoal conta. Os credores estão interessados na forma como gere as suas finanças, tendo em conta os empréstimos que tem em curso e a sua capacidade de os reembolsar. O seu estado de saúde também é tido em conta. Se tiver problemas de saúde graves ou crónicos, os bancos podem recusar o seu empréstimo.

Empréstimos entre particulares

Empréstimos privadoscomo o próprio nome indica, é uma forma de empréstimo que não envolve os intermediários bancários tradicionais. Trata-se de uma forma de financiamento participativo. Tem lugar entre um particular que necessita de dinheiro para financiar os seus projectos e outro particular que pretende fazer crescer as suas poupanças, apoiando simultaneamente a economia real.

No caso dos empréstimos entre particulares, a operação é efectuada através de plataformas online que actuam como intermediários e oferecem este tipo de crédito. É celebrado um contrato de empréstimo entre o requerente e o mutuante. Qualquer adulto com uma conta corrente residente na França continental pode solicitar um empréstimo entre particulares.

Além disso, as plataformas que actuam como intermediários entre particulares devem preencher determinadas condições. Devem ser titulares de uma autorização emitida pela Autoridade de Controlo Prudencial e de Resolução (ACPR). Devem igualmente estar registadas como intermediário participativo no ORIAS (Registo único dos intermediários de seguros, finanças e bancos). Relativamente a estes pontos, podemos dizer que Finfrog é fiável para os empréstimos entre particulares, uma vez que preenche perfeitamente estas condições.

Crédito ao consumo

O crédito ao consumo é um tipo de crédito frequentemente utilizado pelas famílias. Existem vários tipos. Há uma distinção entre os que se destinam à compra de um bem ou serviço específico e os que não se destinam e podem ser utilizados livremente. Exemplos de crédito ao consumo são o crédito automóvel, o crédito pessoal e o crédito para melhoramento da habitação.

Crédito automóvel

O crédito automóvel é um empréstimo concedido a um particular, muitas vezes para a compra de um veículo. O crédito automóvel pode ser contraído diretamente junto do concessionário, de um banco ou de instituições especializadas. Embora seja muito comum financiar 100% de um veículo com crédito, é sempre aconselhável dar uma contribuição pessoal, uma vez que isso reduz o custo do empréstimo.

Além disso, se decidir contrair o seu empréstimo automóvel em linha, poderá comparar várias ofertas num único local. Pode também utilizar o simulador para variar o prazo e o montante a pedir emprestado para conhecer a taxa de juro e os pagamentos mensais.

Empréstimos pessoais

O empréstimo pessoal é um empréstimo sem restrições que pode ser utilizado para financiar todo o tipo de bens e serviços. Este tipo de crédito constitui uma solução de tesouraria para um grande número de agregados familiares. Depois de contrair este tipo de empréstimo, o mutuário recebe o montante total do empréstimo diretamente na sua conta.

Pode obter um empréstimo pessoal num banco, num estabelecimento especializado ou online. Mas perante tantas ofertas diferentes, não se esqueça de comparar os empréstimos através da TAEG.

Empréstimo para obras

Um empréstimo para obras de beneficiação da casa é um empréstimo destinado a financiar obras, quer sejam efectuadas pelo próprio ou por profissionais, quer se trate de materiais ou de mão de obra. Os particulares podem pedir um empréstimo para renovação da sua casa, construção de uma piscina ou instalação de um painel solar.

Um empréstimo para a melhoria da habitação pode ser contraído num banco, num estabelecimento especializado ou online.

Em suma, os empréstimos podem assumir várias formas. Estes incluem o crédito à habitação, o crédito entre particulares, o crédito pessoal, o crédito automóvel e o crédito à construção.