Como posso investir num projeto de crowdfunding imobiliário?

Tem 2.000 euros para investir? Já ouviu falar do financiamento coletivo de imóveis e das suas muitas vantagens, mas não sabe por onde começar? Aqui está um guia prático passo-a-passo para o crowdfunding imobiliário.

1. Saiba mais

O sector dos investimentos pode parecer inacessível aos principiantes, que muitas vezes preferem confiar as suas poupanças ao seu banqueiro... sem qualquer retorno . É verdade que, para investir na bolsa, por exemplo, é necessário dominar as suas subtilezas, o que não é tarefa fácil. O crowdfunding imobiliário é muito mais acessível, porque os investidores sabem antecipadamente quanto vão receber e quando. Mas não se trata de aderir de olhos fechados: é essencial saber como funciona o projeto em que se está a investir e quais são os riscos. Ler artigos pedagógicos dir-lhe-á tudo o que precisa de saber.

2. Selecionar a plataforma

Existem cerca de 250 plataformas no mercado do crowdfunding imobiliário, mas apenas cerca de vinte são sólidas do ponto de vista financeiro. Para ter a certeza da sua fiabilidade, basta verificar a certificação da plataforma, a mais reconhecida das quais é o Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Um outro parâmetro a ter em conta é a taxa de incumprimento da plataforma, que calcula o número de projectos em atraso ou em falta de pagamento, sendo preferível uma taxa zero quando se trata de perda de capital. Geralmente, pode encontrar esta informação consultando a secção " Indicadores de desempenho " das plataformas. Escolha plataformas com mais de 4 ou 5 anos de experiência (pelo menos uma centena de operações financiadas).

Em suma, escolha uma plataforma CIP criada antes de 2016, com mais de 100 aplicações financiadas e 0% de perda de capital, com um rendimento médio superior a 9%.

3. Inscrever-se

Para aceder aos detalhes dos projectos, a inscrição na plataforma é muitas vezes obrigatória e, sobretudo, um sinal de seriedade. Para além dos seus dados de contacto, ser-lhe-á enviada uma primeira advertência sobre os riscos envolvidos. Deve confirmar que está ciente dos perigos (perda de capital, falta de liquidez, alterações da legislação) antes de prosseguir. A plataforma dá-lhe também alguns conselhos: diversifique os seus investimentos, não invista todas as suas poupanças e utilize montantes de que não necessita a curto prazo.

4. Escolher o projeto

Em geral, a plataforma de financiamento coletivo oferece projectos aos investidores um dia antes do lançamento da operação. Isto permite que os investidores formem uma primeira opinião, sendo aconselhável prestar especial atenção à rentabilidade global do projeto, à duração do projeto (coerência com o projeto), ao montante a ang ariar (existem fundos suficientes para concluir o projeto com imprevistos), ao tipo de projeto (residencial ou comercial, por exemplo), ao perfil do empreendedor e à sua experiência (evite promotores sem experiência), ao nível de marketing, às garantias, aos acordos legais, etc.

Geralmente, ao clicar no projeto em questão, são apresentados os detalhes e deve encontrar as respostas aos pontos de interesse. Consultando estas informações e recebendo o apoio dos conselheiros da plataforma, pode então fazer a sua escolha.

De um modo geral, lembre-se que a melhor forma de limitar o risco é diversificar os seus investimentos. O ideal é investir em várias operações, entre 10 e 20.

Uma pequena dica: nas plataformas líderes de mercado , as transacções são financiadas muito rapidamente (em poucas horas), pelo que não existe necessariamente uma oferta permanente, mas estas plataformas lançam novas transacções todas as semanas, pelo que é necessário estar preparado.

5. Apresentar-se

Uma vez selecionado o projeto, terá de fornecer os seus dados de contacto, um comprovativo de identidade, um comprovativo de morada e um extrato de conta bancária (para receber os reembolsos). Como exigido por lei, ser-lhe-á também pedido que preencha um questionário sobre a sua experiência, capacidades e objectivos de investimento. Em particular, ser-lhe-ão feitas perguntas sobre o seu património, para saber se tem capacidade para investir, mas trata-se apenas de uma declaração: não precisa de apresentar qualquer documento comprovativo. O número de pontos obtidos através das respostas às perguntas atribui-lhe uma das seguintes categorias:

• Categoria A: Sem condicionalismos específicos ;
• Categoria B: Possibilidade de investimento até 5 000 euros por ano;
• Categoria C: Investimento até 500 euros por ano.

Em função disso, pode ou não poder investir.

Uma vez cumpridas todas estas etapas, só tem de esperar que o seu dinheiro cresça. Todos os anos, receberá o cupão, que corresponde ao rendimento da sua obrigação e, no final da operação, recebe o seu capital de volta. Os seus juros e o seu capital, após dedução da taxa fixa, serão depositados na sua conta na plataforma, que se encarregará das declarações fiscais por si. Pode efetuar uma transferência para a sua conta bancária... ou decidir reinvestir.