7 boas razões para investir em crowdfunding imobiliário

Hoje em dia, fazer crescer o seu dinheiro numa conta poupança bancária não rende muito. Brincar com os cordões à bolsa é arriscado. Mas há um investimento intermédio! Eis 7 boas razões para investir no crowdfunding imobiliário.

1. Uma forma de investir na economia real

O crowdfunding imobiliário consiste em emprestar dinheiro aos promotores para que estes possam construir projectos imobiliários. É uma forma de participar na construção de edifícios de infra-estruturas, instalações logísticas ou habitações para indivíduos, estudantes, casais ou famílias. É exatamente o oposto da especulação, que consiste em lucrar com as tendências do mercado que não têm qualquer ligação com a economia real e são controladas por grandes instituições financeiras.

2. Um investimento a curto prazo

Não confundir crowdfunding imobiliário com SCPI (Société Civile en Placement Immobilier). Com uma SCPI, os investidores tornam-se proprietários colectivos de um grupo de imóveis, geridos por uma empresa de gestão, dos quais recebem uma parte do rendimento das rendas. Não é este o caso de um projeto de crowdfunding imobiliário. O investidor limita-se a emprestar dinheiro ao promotor sob a forma de obrigações ou debêntures. Assim que o projeto estiver concluído e for vendido, o investidor recebe o seu dinheiro de volta com juros. É por esta razão que o período médio de investimento é de 20 meses.

3. Um rendimento elevado PARA O CROWDFUNDING IMOBILIÁRIO

O rendimento médio de um projeto de crowdfunding imobiliário é de 10% ao ano, mas pode variar entre 8 e 12%, dependendo do nível de risco. Isto significa que, durante a duração do projeto, os investidores recebem 10% do seu investimento todos os anos: é o "cupão". Trata-se de um rendimento elevado em comparação com o Livret A, que é de 0,5%, ou com os SCPI, que raramente ultrapassam os 5%. É de salientar que uma das razões para estes elevados retornos reside no modo de funcionamento das plataformas: existem muito poucos (ou nenhuns) intermediários entre o mutuário e os mutuantes, ao contrário das grandes instituições financeiras.

4. Vantagens fiscais

A "taxa fixa", que entrou em vigor em 2018, simplificou a tributação deste tipo de investimento. A retenção na fonte única e forfetária (PFU) aplica-se a todos os rendimentos de capitais, com uma taxa fixa de 30%. Assim, um rendimento bruto de 10% dará origem a um rendimento após impostos de 7%. Por exemplo, por cada 1 000 euros investidos, o rendimento anual líquido será de 70 euros.

5. Um produto acessível

Graças ao crowdfunding imobiliário, o investimento está a tornar-se mais democrático, com uma taxa de entrada relativamente baixa. Tudo depende da plataforma, mas geralmente ronda os 1.000 euros. E o investidor não paga nada. Há apenas um limite: o montante do investimento não pode exceder 10% do seu património, desde que respeite os limites fixados pela declaração que deve preencher antes de investir.

6. Riscos controlados

Não existe um investimento sem risco. Mas o risco é controlável no crowdfunding imobiliário, se a taxa média de incumprimento neste sector em França servir de referência. O maior perigo é o de o projeto falhar, devido a um incumprimento do promotor ou a uma crise mais global que impeça o promotor de vender o imóvel, por exemplo. A melhor maneira de saber quantos projectos falharam é ver a taxa de incumprimento da plataforma que escolheu. Se for 0%, nenhum projeto falhou com esta plataforma... e isso é um bom sinal.

7. Grande liberdade de escolha

O investidor escolhe a plataforma ou plataformas de crowdfunding a utilizar e, dentro dessa plataforma, o projeto em que quer investir. Não passa por uma sociedade gestora, como é o caso de uma SCPI, por exemplo. Cabe-lhe a ele tirar partido disso, seleccionando a plataforma certa - com uma baixa taxa de incumprimento - e o projeto certo - com um financiamento sólido e garantias substanciais.

Graças a estas 7 boas razões para investir, o crowdfunding imobiliário tem vindo a ganhar terreno desde o seu aparecimento há alguns anos, com meio bilião de euros financiados em França até 2020. Não faltam razões para investir, mas basta informar-se e fazer a sua escolha antes de se lançar, tendo em conta que a chave para limitar os riscos é diversificar os seus investimentos.

Veja o nosso vídeo que explica as 7 boas razões para investir no crowdfunding imobiliário