ZOOM SUR… les différentes formes de prêt

Le prêt est une opération par laquelle des fonds sont remis à un bénéficiaire qui, en retour, est tenu de les rembourser. Selon l’objet, les modalités et les personnes qu’il implique, le prêt prend plusieurs formes. Découvrons ensemble le prêt immobilier, le prêt entre particuliers et les crédits à la consommation.

Prêt immobilier

Le prêt immobilier ou crédit immobilier est une opération par laquelle un organisme prêteur met à la disposition d’un client une somme d’argent pour financer la construction ou l’acquisition d’un immeuble à usage d’habitation (ou mixte). Sont également qualifiés de prêts immobiliers, les crédits garantis par une hypothèque.

Pour vous accorder un prêt immobilier, les organismes financiers tiennent compte de plusieurs facteurs. L’ensemble de vos revenus est un facteur déterminant qu’ils prennent en compte. Votre situation professionnelle (CDI ou CDD), les garanties, les assurances, le reste à vivre, le saut de charge et la durée de votre prêt sont également pris en compte.

Votre situation personnelle compte. Les organismes prêteurs s’intéressent à votre manière de gérer vos finances en tenant compte des prêts en cours et de votre capacité de remboursement par rapport à ces prêts. Votre état de santé rentre aussi en compte. Si vous avez des problèmes de santé graves ou chroniques, les banques peuvent refuser votre prêt.

Prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers, comme son nom l’indique, est une forme de prêt qui ne fait pas intervenir les intermédiaires bancaires classiques. Il correspond à une finance participative. Il se déroule entre un particulier qui a besoin de trésorerie pour financer ses projets et un autre particulier qui désire faire fructifier son épargne tout en soutenant l’économie réelle.

Pour le prêt entre particuliers, l’opération se déroule à travers des plateformes en ligne qui jouent le rôle d’intermédiaires et proposent ce type d’offres de crédits. Un contrat de prêt est dûment établi entre le demandeur et le prêteur. Toute personne majeure détenant un compte courant et résidant en France métropolitaine peut être demandeur d’un prêt entre particuliers.

Par ailleurs, les plateformes qui jouent le rôle d’intermédiaire entre les particuliers doivent remplir certaines conditions. Elles doivent détenir un agrément délivré par l’Autorité du Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Elles doivent aussi être immatriculées comme intermédiaire participatif auprès de l’ORIAS (Registre unique des intermédiaires en assurance, finance et banque). Sur ces points, on peut dire que l’entreprise Finfrog est fiable pour les prêts entre particuliers, car elle remplit parfaitement ces conditions.

Les crédits à la consommation

Les crédits à la consommation sont des crédits fréquemment utilisés par les ménages. Il en existe beaucoup. On distingue ceux étant affectés à l’achat d’un bien ou d’un service défini et ceux qui ne sont pas affectés et qui peuvent être utilisés librement. Comme crédits à la consommation on peut retrouver le crédit-auto, le prêt personnel ou encore le prêt travaux.

Crédit-auto

Le crédit-auto est un prêt destiné à un particulier et qui est souvent affecté pour l’achat d’un véhicule. Un prêt auto peut se faire directement chez le concessionnaire, dans une banque ou des établissements spécialisés. Bien que le financement à 100 % d’un véhicule par crédit soit très fréquent, il est toujours bien de faire un apport personnel, car cela permet de baisser le coût du crédit.

Par ailleurs, si vous décidez de faire votre prêt auto en ligne, vous aurez la possibilité de comparer plusieurs offres en un seul et même lieu. Aussi, grâce au simulateur, vous pourriez faire varier la durée et le montant à emprunter pour connaître le taux d’intérêt et le montant des mensualités.

Prêt personnel

Le prêt personnel est un prêt non affecté qui permet par conséquent de financer tous types de biens et de services. Il s’agit d’un type de prêt qui apporte une solution de trésorerie à un grand nombre de ménages. En effet, à la suite de la souscription à ce type de crédit, l’emprunteur reçoit directement sur son compte la totalité de la somme empruntée.

Il est possible d’obtenir un prêt personnel autant dans une banque, un établissement spécialisé qu’en ligne. Face aux multiples offres, n’oubliez toutefois pas de comparer les crédits grâce au TAEG.

Prêt travaux

Le prêt travaux est un prêt destiné au financement de travaux, que ceux-ci soient réalisés par vous-même ou par des professionnels et qu’il s’agisse de matériel ou de main d’œuvre. Ainsi, les ménages peuvent contracter un prêt travaux pour la rénovation de la maison, la création d’une piscine ou encore la pose d’un panneau solaire.

Le prêt travaux peut être souscrit dans une banque, avec un établissement spécialisé ou en ligne.

En résumé, les prêts sont contractés sous plusieurs formes. Parmi elles, on peut retenir le prêt immobilier, le prêt entre particuliers, le prêt personnel, le crédit-auto et le prêt travaux.