Investir o dinheiro das empresas: estratégias e oportunidades

Investir a tesouraria de uma empresa é uma etapa estratégica essencial para otimizar a rentabilidade dos activos líquidos disponíveis. Muitas vezes, estes fundos ficam retidos em contas correntes ou em aplicações de baixo rendimento, quando poderiam gerar rendimentos atractivos, respeitando as restrições de segurança e de disponibilidade específicas de cada empresa. Neste artigo, exploramos diferentes soluções de investimento para a gestão da tesouraria das empresas.

Porquê investir o fluxo de caixa da sua empresa?

O excedente de tesouraria de uma empresa representa os fundos que não são utilizados a curto prazo. Em vez de o deixar parado, pode fazê-lo crescer, investindo-o de forma inteligente. Existem várias vantagens nesta abordagem:

• Maximizar os rendimentos: As contas correntes das empresas geralmente não rendem juros, enquanto os investimentos adequados podem gerar rendimentos significativos.
• Preservar o poder de compra: Num período de inflação, não investir significa ver o valor real do seu dinheiro diminuir.
• Diversificação dos riscos: Investir dinheiro em vários veículos reduz os riscos associados às flutuações de um único tipo de investimento.

Critérios de seleção do investimento

Antes de escolher uma estratégia de investimento, é fundamental avaliar as necessidades e os condicionalismos da empresa:

• Liquidez: A capacidade de recuperar fundos rapidamente, se necessário.
• Segurança: Minimizar o risco de perda de capital.
• Rentabilidade: Maximização dos ganhos potenciais em função do nível de risco aceite.
• Horizonte de investimento: O período de tempo durante o qual os fundos podem ser imobilizados.

As soluções de investimento corretas

1. Contas a prazo e cadernetas de poupança da empresa
   

   Estes investimentos oferecem uma segurança máxima e uma liquidez razoável, com taxas de juro fixas, muitas vezes modestas. São adequados para as empresas que pretendem evitar todos os riscos, mas o seu rendimento continua a ser limitado.

2. Obrigações de empresas e do Estado

   O investimento em obrigações permite-lhe emprestar dinheiro em troca de pagamentos regulares de juros. O risco varia em função da solidez do emitente, mas as obrigações com notação elevada oferecem um bom compromisso entre segurança e rendibilidade.

3. OICVM (Organismos de Investimento Coletivo em Valores Mobiliários)

   Estes fundos permitem um investimento diversificado em acções, obrigações ou produtos do mercado monetário. Oferecem diferentes níveis de risco e de rendibilidade em função da sua estratégia.

4. Financiamento coletivo de imóveis

   O crowdfunding imobiliário é uma solução inovadora e cada vez mais popular para investir o dinheiro das empresas. Trata-se de financiar coletivamente projectos imobiliários através de plataformas especializadas. Este tipo de investimento tem várias vantagens:

• • Retornos atractivos: Os projectos imobiliários financiados através de crowdfunding oferecem frequentemente taxas de retorno superiores a 5% por ano.
  • Um horizonte de investimento definido: Os fundos são geralmente bloqueados por um período de 12 a 36 meses, dependendo do projeto.
  • Diversificação acessível: É possível investir montantes relativamente modestos em vários projectos, a fim de repartir os riscos.

No entanto, o financiamento coletivo de imóveis também envolve riscos Estes incluem a solvabilidade do promotor, os prazos de entrega e as flutuações do mercado imobiliário. Por conseguinte, é essencial selecionar cuidadosamente os projectos.

5. Seguro de vida ligado a unidades de participação

   Algumas apólices de seguro de vida concebidas para empresas permitem-lhe investir em produtos ligados a unidades de participação, oferecendo o potencial de um elevado rendimento com um risco controlado. Este tipo de investimento pode também beneficiar de vantagens fiscais.

6. SCPIs (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
   

   O investimento em SCPIs permite-lhe adquirir indiretamente unidades de participação em imóveis para arrendamento. Este investimento oferece rendimentos regulares e diversificação de activos, mas a liquidez pode ser limitada.

Conclusão

Investir o fluxo de caixa de uma empresa requer uma análise rigorosa das suas necessidades e limitações. O crowdfunding imobiliário, com os seus retornos atractivos e diversificação acessível, é uma opção particularmente atraente entre outras soluções, como SCPIs, obrigações ou contas a prazo. Uma estratégia de investimento bem pensada não só preserva o valor da tesouraria, como também contribui ativamente para o crescimento e a solidez financeira da empresa.