Comment investir dans un projet de crowdfunding immobilier ?

Vous avez 2000 euros à investir, vous avez entendu parler du crowdfunding immobilier et de ses nombreux avantages, mais vous ne savez pas par où commencer ? Voici un petit guide pratique, qui décrit, étape par étape, comment investir dans le crowdfunding immobilier.

1. Se renseigner

Le secteur de l’investissement peut paraître inaccessible au novice, qui préfère souvent confier ses économies à son banquier… pour un rendement quasi-nul. Il est vrai que, pour investir en bourse par exemple, il faut en maîtriser les subtilités, et ce n’est pas chose facile. Le fonctionnement du crowdfunding immobilier est beaucoup plus accessible, puisque l’investisseur sait à l’avance combien il va toucher et à quel moment. Mais, pas question d’y souscrire les yeux fermés : il est impératif de connaître le fonctionnement et les risques d’un projet sur lequel on investit. La lecture d’articles didactiques vous permettra de tout savoir.

2. Choisir la plateforme

Sur le marché du crowdfunding immobilier, il existe à peu près 250 plateformes, mais seulement une vingtaine qui sont solides financièrement. Pour s’assurer de leur fiabilité, il suffit de vérifier la certification de la plateforme, la plus reconnue étant celle de Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Un autre paramètre à prendre en compte : le taux de défaut de la plateforme, qui calcule le nombre de projets en retard ou en défaut de paiement – avec une préférence pour les taux nuls concernant la perte en capital. Vous trouverez généralement ces informations en consultant les « Indicateurs de performance » des plateformes. Attention, privilégiez les plateformes avec de l’expérience (au moins une centaine d’opérations financées) depuis plus de 4 ou 5 ans.

Pour résumer, privilégiez une plateforme CIP créée avant 2016 avec plus de 100 dossiers financés et 0% de perte en capital avec un rendement moyen au-dessus de 9%.

3. S’inscrire

Afin d’accéder au détail des projets, une inscription sur la plateforme est souvent obligatoire et surtout signe de sérieux. Outre vos coordonnées, un premier avertissement concernant les risques vous est adressé. Vous devez confirmer que vous êtes conscient des dangers (perte en capital, illiquidité, changement de législation) avant de poursuivre. Et la plateforme vous donnera quelques conseils : diversifier ses investissements, ne pas investir toute son épargne et utiliser des sommes dont vous n’avez pas besoin à court terme.

4. Choisir le projet

En général, la plateforme de crowdfunding propose des projets aux investisseurs une journée avant le lancement de l’opération. Ainsi, l’investisseur peut se faire un premier avis, il est conseillé de porter une attention particulière sur la  rentabilité globale de l’opération, la durée du projet (cohérence avec le projet), le montant à collecter (y-a-t-il suffisamment de fonds pour mener à bien l’opération avec des imprévus), le type de projet (résidentiel ou commercial par exemple), le profil de l’entrepreneur et son expérience (éviter les promoteurs n’ayant aucune expérience), le niveau de commercialisation, les garanties, le montage juridique…

Généralement, en cliquant sur le projet en question, le détail s’affiche et vous devriez trouver les réponses aux points d’attentions. La consultation de ces informations et le soutien des conseillers de la plateforme vous permettent ensuite de faire votre choix.

Globalement, gardez en tête que pour limiter les risques, la règle consiste à diversifier ses investissements. Investissez idéalement dans plusieurs opérations, entre 10 et 20.

Petite astuce, sur les plateformes leaders du marché, les opérations sont financées très rapidement (quelques heures), il n’y a donc pas forcément d’offre en permanence mais ces plateformes lancent des dossiers toutes les semaines, il faut donc se tenir prêt.

5. Se présenter

Une fois le projet sélectionné, vous devez renseigner vos coordonnées, transmettre une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB (pour recevoir les remboursements). Comme le veut la législation, vous allez aussi devoir répondre à un questionnaire sur votre expérience, vos capacités et vos objectifs d’investissement. Des questions vous seront notamment posées sur votre patrimoine, pour savoir si vous avez la capacité d’investir, mais c’est simplement déclaratif : aucun justificatif à fournir. Le nombre de points obtenus en répondant aux questions vous associera ensuite à l’une des catégories suivantes :

• Catégorie A : Pas de contraintes spécifiques ;
• Catégorie B : Investissement possible à hauteur de 5000 euros par an maximum ;
• Catégorie C : Investissement possible à hauteur de 500 euros par an maximum.

En fonction de cela, vous pourrez effectivement investir, ou non.

Une fois toutes ces étapes passées, il ne vous reste plus qu’à attendre que votre argent fructifie. Chaque année, vous recevrez le coupon, qui correspond au rendement annuel de votre obligation et, à l’issue de l’opération, vous récupérez votre capital. Vos intérêts et votre capital, après la déduction de la Flat Tax, se retrouvent sur votre compte sur la plateforme, qui se charge des déclarations fiscales pour vous. Vous pouvez faire un virement vers votre compte bancaire… ou décider de réinvestir.