Comment calculer sa capacité financière pour un prêt hypothécaire ?

L’achat d’une propriété est une étape importante de la vie et cela implique souvent de contracter un prêt hypothécaire. Cependant, avant de commencer vos recherches de propriétés, il est essentiel de déterminer votre capacité financière pour vous assurer que vous pouvez vous permettre le remboursement du prêt hypothécaire. Dans cet article, nous allons vous guider à travers les étapes nécessaires pour calculer votre capacité financière.

1. Évaluez vos revenus

Le premier élément à prendre en compte lors du calcul de votre capacité financière est votre revenu mensuel net. Cela comprend les salaires, les allocations et tous les revenus supplémentaires que vous percevez. En additionnant ces revenus, vous obtiendrez votre revenu disponible pour le remboursement du prêt hypothécaire.

2. Calculez vos dépenses

Le deuxième élément à prendre en compte est le montant de vos dépenses mensuelles. Cela inclut le loyer, les factures d’électricité, de gaz et d’eau, les assurances, les paiements de dettes et toutes les autres dépenses courantes que vous avez. Calculez soigneusement ces dépenses pour avoir une idée de vos besoins financiers mensuels.

3. Déterminez votre taux d’endettement

Le taux d’endettement est un pourcentage qui représente le montant de vos dépenses mensuelles par rapport à votre revenu mensuel net. Pour calculer votre taux d’endettement, divisez vos dépenses totales par votre revenu net mensuel. Un taux d’endettement inférieur à 40 % est généralement considéré comme sain pour l’obtention d’un prêt hypothécaire.

4. Déterminez votre capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt est déterminée en utilisant votre taux d’endettement et en le comparant avec les exigences des prêteurs hypothécaires. La plupart des prêteurs hypothécaires ont des critères d’admissibilité qui incluent un taux d’endettement maximal de 35% à 40%. En connaissant votre taux d’endettement, vous pouvez déterminer le montant maximal que vous pouvez emprunter.

5. Calculez vos coûts de propriété

En plus des paiements hypothécaires, il y a d’autres coûts associés à la propriété tels que les taxes foncières, les frais de copropriété, l’entretien, les réparations et les services publics. Calculez ces frais pour déterminer si vous pouvez vous permettre les coûts de propriété mensuels.

 

En suivant ces étapes, vous pouvez estimer votre capacité financière pour assumer un prêt hypothécaire et déterminer si l’achat d’une propriété est réalisable pour vous. Il est important de prendre le temps de calculer votre capacité financière avant de chercher une propriété afin d’éviter des difficultés financières qu’elle impliquera.